シニアでも作れる？物価高の強い味方になるおすすめのクレジットカードを紹介

書類の有効期限も確認し、期限切れの場合は事前に更新しておくことが重要です。

初めての方でも安心して持てる一枚を見つけることが、キャッシュレス時代を楽しむ第一歩です。

あなたにぴったりのカードを手に入れて、日々の支払いをより便利で安心なものに変えていきましょう。

シニア向けクレジットカードとは？

この章では、シニア世代に適したクレジットカードの基本的な特徴と選び方について紹介します。

シニア向け、クレジットカードには主に以下の内容があります。

• 年齢制限の実態とシニア世代でも申し込み可能なカードの条件
• 一般的なクレジットカードとシニア向けカードの具体的な違い
• シニア層のライフスタイルに合わせた特別な付帯サービス

年齢制限とカードの特徴

多くのカード会社では「18歳以上（高校生を除く）」という下限のみが条件となっており、70代や80代の方でも問題なく申し込むことができます。

年金受給者についても、年金は安定継続した収入として認められているため、審査において不利になることはありません。
実際に、イオンカードセレクトや三井住友カード（NL）、楽天カードなどの主要なクレジットカードでは、申込フォームの職業欄に「年金受給者」という選択肢が用意されており、カード会社側もシニア世代の申し込みを歓迎していることがわかります。
JCBの調査によると、60代のクレジットカード保有率は男女ともに9割を超えており、多くのシニア世代が実際にクレジットカードを活用しています。

一般カードとの違い

シニア向けクレジットカードと一般的なクレジットカードの最も大きな違いは、セキュリティ機能の充実度と生活密着型の特典にあります。

例えば、三井住友カード（NL）では券面にカード番号が一切記載されておらず、万が一紛失しても第三者に重要な情報が知られるリスクを大幅に軽減できます。

また、シニア世代の生活パターンに合わせた特典も充実しており、イオンカードセレクト（G.Gマーク付き）では55歳以上限定で毎月15日に5%オフの「G.G感謝デー」が利用できます。
さらに、大人の休日倶楽部ジパングカードのように60歳以上限定で旅行特典が充実したカードも存在し、シニア世代の余暇活動をサポートする設計になっています。
年会費についても永年無料のカードが多く、経済的な負担を抑えながら充実したサービスを受けられる点が特徴です。

シニア層に人気の付帯サービス

買い物割引では、イオンカードのお客さま感謝デー（毎月20日・30日5%オフ）やG.G感謝デー（55歳以上限定で毎月15日5%オフ）が特に人気で、食料品や日用品の購入で家計の節約に直結します。
旅行関連では、JCBカードSの「クラブオフ」が全国20万カ所以上のレストラン、ホテル、レジャー施設で優待を受けられるため、お孫さんとのお出かけや夫婦での外食がお得になります。
また、各種カードに付帯する海外旅行傷害保険は、退職後の時間を活用した旅行での安心材料として重宝されています。

健康面では、一部のゴールドカードに付帯する健康相談サービスや人間ドック割引なども注目されており、高齢になるにつれて増える医療費への対策として活用されています。

シニアがクレジットカードを持つメリット

この章では、シニア世代がクレジットカードを持つことで得られる具体的なメリットについて紹介します。

シニアがクレジットカードを持つメリットには主に以下の内容があります。

• ポイント還元による日常の買い物での節約効果
• 旅行保険による旅行時の安心とコスト削減
• 現金不要のスマートな支払いによる利便性向上
• 医療・介護サービスの優待による健康管理コストの軽減

メリット（1）ポイント還元でお得に買い物ができる

シニア世代がクレジットカードを活用する最大のメリットは、日常の買い物や公共料金の支払いでポイントが貯まることです。

特にイオンカードセレクト（G.Gマーク付き）では、55歳以上限定で毎月15日にイオングループで5%オフの「G.G感謝デー」が利用でき、月1万円の買い物なら500円の節約効果があります。

また、リクルートカードなら公共料金の支払いでも1.2%のポイント還元が受けられ、月2万円の光熱費なら年間2,880円分のポイントが貯まります。
楽天カードでは楽天市場での買い物で最大3%のポイント還元があり、お孫さんへのプレゼント購入でもお得になります。

メリット（2）旅行保険で安心して旅行ができる

退職後の時間的余裕を活用して旅行を楽しむ機会が増える一方、年齢とともに体調面での不安も大きくなるのがシニア世代の特徴です。

JCBカードSには最高2,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯で付いており、旅行代金をカードで支払えば自動的に保険が適用されます。
三井住友カード（NL）では海外旅行傷害保険に加えて、一部のカードには家族特約も付帯しており、お孫さんとの旅行でも家族全員が補償対象になります。

また、大人の休日倶楽部ジパングカードでは60歳以上限定でJR東日本・北海道の運賃が最大30%割引になる特典もあり、旅行コスト全体を大幅に削減できます。

メリット（3）現金不要でスマートに支払える

クレジットカードの利用により、シニア世代は現金を持ち歩くリスクを軽減し、支払いをより安全で便利にできます。
現金の持ち歩きは紛失や盗難のリスクがあり、また小銭の管理や支払い時の計算が負担になる場合もあります。
クレジットカードなら1枚で済み、支払い履歴も自動的に記録されるため家計管理も簡単になります。

三井住友カード（NL）のようなナンバーレスカードなら、万が一紛失しても券面に個人情報が記載されていないため安全性が高く、利用通知サービスで不正利用もすぐに検知できます。

QUICPayやiDなどのタッチ決済に対応したカードなら、コンビニや飲食店でカードを手放すことなく支払いが完了し、スキミング被害のリスクも軽減されます。

イオンカードならWAON機能も一体化されており、少額決済は電子マネー、高額決済はクレジット機能と使い分けることで、より安全な支払いが可能です。

メリット（4）医療・介護サービスを優待価格で受けられる

一部のクレジットカードには医療・介護関連の優待サービスが付帯しており、シニア世代の健康管理コストを軽減できます。
加齢とともに医療費や健康管理にかかる費用が増加する傾向があるシニア世代にとって、これらのコストを少しでも抑えることは家計の安定に直結します。
定期的な健康チェックや予防医療への関心も高まる年代のため、優待サービスの活用価値が大きくなります。

JCBカードSの「クラブオフ」では全国20万カ所以上の施設で優待が受けられ、この中にはフィットネスクラブや温泉施設なども含まれており、健康維持のための施設を割引価格で利用できます。
エポスゴールドカードなどでは提携医療機関での診療費割引や、介護関連サービスの優待なども提供されている場合があります。

ただし、これらのサービスは各カード会社により内容が異なるため、詳細な情報については各公式サイトで確認することをおすすめします。

シニアがクレジットカードを持つデメリット

この章では、シニア世代がクレジットカードを持つ際に注意すべき潜在的なデメリットについて紹介します。

シニアがクレジットカードを持つデメリットには主に以下の内容があります。

• 年会費による経済的負担と固定費の増加
• 現金と異なる支払い方法による使いすぎのリスク
• シニア世代を狙った詐欺や不正利用の危険性
• スマートフォンアプリや明細管理などのデジタル操作の困難さ

デメリット（1）年会費が負担になる

現役時代と比べて収入が限定的になっているため、年会費のような固定費は家計への影響が大きくなります。
一般的なゴールドカードの年会費は年間1万円から3万円程度で、国民年金の満額受給額（年間約78万円）を考えると、年会費だけで年収の1～4%を占めることになります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは年会費31,900円（税込）で、これは月額約2,658円の固定費に相当し、年金受給者には重い負担となります。
複数のカードを保有すると年会費が積み重なるリスクもあり、経済的な圧迫感が増してしまいます。

一方、三井住友カード（NL）やイオンカードセレクトのような永年無料のカードもあり、年会費の有無で年間数万円の差が生まれます。

デメリット（2）使いすぎのリスクがある

クレジットカードは現金払いと違って、クレジットカードは実際の支払いが1～2ヶ月後になるため、支出の実感が薄くなりがちです。
特に、お孫さんへのプレゼントや趣味の費用など、感情的な支出が増える場面では、ついつい予算を超えてしまう可能性があります。
月の予算を5万円と決めていても、クレジットカードでは「今月はまだ大丈夫」と感じて使い続け、実際の利用明細を見て10万円を超えていたというケースも発生しています。

また、楽天カードやJCBカードの「自動リボ」設定に気づかず、毎月の支払い額が一定になっていても、実際は手数料年率15％程度の借金が増え続けているという事例も報告されています。
リボ払いの仕組みを理解せずに利用すると、高い手数料で返済額が膨らむ危険性もあります。

デメリット（3）詐欺・不正利用の危険性がある

シニア世代は詐欺師のターゲットになりやすく、クレジットカードを狙った振り込め詐欺や不正利用の被害に遭うリスクが高まります。
比較的資産を持っていることが多く、また新しい技術への対応に不慣れなため、詐欺師に狙われやすい傾向があります。
「カード会社を名乗る」「警察官を装う」「家族の緊急事態を騙る」などの手口で、カード番号や暗証番号を聞き出されたり、カード自体を騙し取られたりする被害が後を絶ちません。

警察庁の統計によると、特殊詐欺の被害者の約7割が65歳以上のシニア世代となっています。
「あなたのカードが不正利用されています」という偽の電話でカード番号を聞き出す手口や、「キャッシュカードを交換する必要があります」と偽って自宅を訪問し、カードを盗む手口などが報告されています。

フィッシングメールでクレジットカード情報を入力させる詐欺も増加しており、オンライン上でも注意が必要です。

デメリット（4）デジタル操作が難しいこともある

スマートフォンアプリでの明細確認や各種設定変更など、クレジットカードの管理にはデジタル操作が必要な場面が多く、シニア世代には負担となる場合があります。
現代のクレジットカードサービスは、利用明細の確認、ポイント交換、各種設定変更などの多くがスマートフォンアプリやウェブサイトでの操作を前提としています。
しかし、シニア世代の中にはスマートフォンやパソコンの操作に不慣れな方も多く、これらの機能を十分に活用できない可能性があります。

三井住友カード（NL）では、カード番号の確認や利用明細のチェックは専用アプリ「Vpass」での操作が基本となっており、楽天カードでも「楽天e-NAVI」でのWeb操作が中心です。
自動リボ設定の解除やポイント交換などの重要な手続きもオンラインでの操作が必要で、電話サポートでは対応できない項目も増えています。
文字が小さく見えにくい、操作手順が複雑で理解しにくいという声も聞かれ、デジタル機器に慣れていないシニア世代には大きな負担となります。